Kapitalsparen – welche Möglichkeiten gibt es?
Kapitalsparen bezieht sich oft auf ein spezielles Bankprodukt mit einem Sparbuch und Investitionen in Wertpapiere. Der Anleger erhält ein Kapitalsparbuch und hat somit die Sicherheit eines Sparbuches und den meist garantierten Zinsen. Das Kapitalsparbuch wird üblicherweise auf eine fixe Laufzeit abgeschlossen. Beachten sollte man beim Kapitalsparen das vom angebotenen Zinsatz noch die Kest. fällig wird und der Gewinn dadurch um ein viertel verringert wird. Bei fixen Laufzeiten kann man nur auf das angesparte Kapital während der Laufzeit zugreifen, wenn man dafür Zinseinbußen in kauf nimmt.
Kapitalsparen – welche Alternativen gibt es
Genauer betrachtet heißt Kapitalsparen das Ansparen von Vermögen also Kapital. Dafür gibt es noch viele Möglichkeiten mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen.
Sicheres Kapitalsparen mit fixer Laufzeit und Zinsgarantie können mit klassischen Lebensversicherungen ohne Ablebensschutz oder Bauspareren erreicht werden. Wieso ohne Ablebensschutz? Der Ablebensschutz ist ein zusätzliches Risiko das einen Teil der einbezahlten Prämie kostet.
Wenn schon Kapital vorhanden ist oder man einen anderen Sparer ausbezahlt bekommt, dann ist ein sogenannter Einmalerlag eine sehr gute Anlageform mit Garantie und guter Verzinsung.
- Erlebensversicherung
- Erlebensversicherung mit Einmalerlag
- Spezielle Einmalerläge NEU für kurze Zeit
- Bausparer
Bei der Erlebensversicherung fallen im Gegensatz zum Bausparen keine Steuern in form von Kest. an.
Kapitalsparen mit hohen Ertragsaussichten und teilweise hohem Risiko. Das höchste Risiko besteht bei Aktien und das Sparen mit Aktien kann schnell zu Verlusten führen. Der Handel mit Aktien ist für die meisten Anleger eher ungeeignet. Fonds bieten eine breitere Streuung und somit eine Aufteilung auf mehrere Aktien. Dadurch wird versucht das Risiko zu streuen und dennoch einen hohen Gewinn zu erzielen. Je nach Fond ist das Anlagerisiko dennoch sehr hoch. Eine immer beliebter werdende Form der Veranlagung sind die sogenannte fondsgebundene Lebensversicherung.
- Aktien
- Fonds
- Fondsgebundene Lebensversicherung
Flexibles Kapitalsparen ist die neueste Form zu Sparen. Diese Sparform ist ähnlich flexibel wie die fondsgebundene Lebensversicherung und kann dennoch mit einem garantierten Zinssatz und Kapitalgarantie abgeschlossen werden. Ein weiterer Vorteil ist das man jederzeit Zugriff auf das Kapital hat wenn es mal knapp wird. Beim flexiblen Kapitalsparen kann man das Risiko selbst bestimmen. Ob man zum Beispiel 50% der Prämie in Fonds investiert und 50% in eine klassische Erlebensversicherung mit Kapitalgarantie und Mindestverzinsung.
- flexibles Kapitalsparen
Um die geeignete Kapitalsparform zu finden muss man sich überlegen ob man jederzeit Zugriff auf das Kapital haben will oder sich auf eine Laufzeit binden will was einen höheren Zinssatz verspricht. Bei den Erlebensversicherungen fallen Versicherungssteuer und bei nicht jährlicher Zahlung noch ein Unterjährigkeitszuschlag an. Dafür keine Kest. und ein Mindestzinssatz von 2,25%. Ab ca. 15 Jahren Laufzeit kann diese Kapitalsparform gewählt werden. Fondsgebundene Lebensversicherungen sind Kest. frei und haben auch keine Unterjährigkeitszuschläge. Nur die Versicherungssteuer fällt an. Die Gewinnchancen sind höher aber dafür muss man auch etwas mehr Risiko in kauf nehmen. Ab 10 Jahren sollte diese Anlageform gewählt werden. Das flexible Kapitalsparen bietet eine Kombination aus klassischer Erlebensversicherung und fondsgebundener Lebensversicherung. Hier fällt auch nur die Versicherungssteuer an. Ab 10 Jahren Laufzeit geeignet und kann auch bis zur Pension hin abgeschlossen werden da man jederzeit Zugriff auf das Kapital hat. Beachten sollte man aber das die kosten am Anfang der Laufzeit zu Buche schlagen. Also nicht gleich nach 5 Jahren einen Teil des Kapitals wieder rausnehmen.