Erlebensversicherung
Die Erlebensversicherung ist eine sichere Sparform zur Kapitalbildung, da der Großteil der eingezahlten Prämie als Sparanteil verwendet wird, und teure Risikoprämien für den Ablebensschutz nicht anfallen. Bei Ableben während der Laufzeit erhalten die Begünstigten eine Auszahlung der eingezahlten Prämien und Gewinnanteile oder die anteilige Versicherungssumme wird ausbezahlt. Beim Erleben bzw. bei Ablauf der Erlebensversicherung erhält man das angesparte Kapital plus Gewinnanteile oder wenn die Option auf eine Pension gewählt wurde eine private Pension.
Erlebensversicherung – Laufzeit, Prämie und Index
Die Laufzeit bei einer Erlebensversicherung sollte mindestens 15 Jahre betragen, da die Kosten für den Abschluss dieser Versicherung am Anfang der Laufzeit angerechnet werden. Die Laufzeit der Erlebensversicherung und die frei wählbare höhe der Prämie bestimmen maßgeblich das am Ende zur Auszahlung kommende Kapital. Die Prämienzahlung kann monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Nur bei der jährlichen Zahlweise wird kein Unterjährigkeitszuschlag verrechnet. Bei Verträgen mit längeren Laufzeiten sollte auch die Indexanpassung eingeschlossen werden.
Zinssatz und Steuern
Bei der Erlbensversicherung stand 2010 wird ein Rechnungszins von 2,25% Garantiert. Durch den garantierten Rechnungszins wird am Ende der Laufzeit ein zur Auszahlung kommendes Kapital garantiert. Dazu kommen dann noch die Gewinnanteile. Die eingezahlte Prämie enthält 4% Versicherungssteuer. Der wesentliche Vorteil gegenüber anderen Anlageformen ist die Steuerfreiheit bei der Auszahlung ( KESt frei ).
Fazit: Eine Erlebensversicherung bildet eine sichere Anlageform mit einem garantierten Rechnungszins, Kapitalgarantie und unterscheidet sich damit von einer fondsgebundenen Lebensversicherung ohne Garantien. Bei längeren Vertragslaufzeiten ist die Erlebensversicherung eine gute und solide Sparform und bietet den Vorteil der Steuerfreiheit bei Auszahlung.