Um seine Pension etwas zu erhöhen oder einfach monatliche Zahlungen für eine gewisse Laufzeit zu erhalten kann man mittels einer einmaligen Einzahlung in eine Pensionsvorsorge eine sofortige monatliche Auszahlung erhalten. Der Vorteil gegenüber z.B. dem Sparbuch ist die höhere Verzinsung des Kapitales. Während man für sein Kapital auf dem Sparbuch nur magere Zinsen bekommt und dafür auf noch ein Viertel der Gewinne wieder an Steuern los ist durch die KESt-Pflicht, ist eine Einzahlung in einen sofort beginnende Pensionsvorsorge steuerfrei. Von dem eingezahlten Kapital kann man sich eine monatliche Pension auszahlen lassen. Für das restliche Kapital bekommt man wie bei einer klassischen Erlebensversicherung Zinsen die höher sind als auf dem Sparbuch. Man hat also nicht nur steuerfrei Auszahlungen sondern auch höhere Zinsen bei dieser Art der Pensionsvorsorge.

Produkteigenschaften der Pensionsvorsorge mit Einmalerlag und sofortiger Pension

• Garantierte Mindestverzinsung von 2,25% plus zusätzlicher Gewinnbeteiligung
• Gewinnzuteilung bereits während der Laufzeit
• Auszahlung: als lebenslange steuerfreie Pension oder als zeitlich begrenzte steuerfreie Pension
• Auszahlungsbetrag: KESt. und ESt. – frei
• Kapitalgarantie

Fazit: Man sollte sich momentan gut überlegen ob man sein Kapital einfach so auf dem Sparbuch liegen lässt und es durch die Inflation immer weniger Kaufkraft hat. Der Einmalerlag mit sofortiger Auszahlung ist sicher eine gute und vor allem sichere Anlage um etwas mehr aus seinem Kapital heraus zu holen.

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• Alle Möglichkeiten und weitere Informationen zur Pensionsvorsorge finden Sie hier: Pensionsvorsorge Überblick

Der Einmalerlag als Pensionsvorsorge ist besonders beliebt wenn man noch schnell etwas für seine Pension machen will und etwas Kapital zur Verfügung hat. Gegenüber einer Pensionsvorsorge mit laufender Prämienzahlung wo sich der Zinsesszinseffekt nur langsam einstellt und man deshalb höhere Laufzeiten benötigt, wirkt sich der Zinseffekt bei einem Einmalerlag sofort positiver auf den Ertrag aus. Durch die einmalige Einzahlung wird das gesamte Kapital sofort verzinst und steigert so erheblich den Gewinn. Diese Anlageform eignet sich also schon ab Laufzeiten von 10 Jahren im Gegensatz zu Pensionsvorsorgen mit laufender Prämienzahlung die erst ab 15 Jahren rentable sind.

Produkteigenschaften der Pensionsvorsorge mit Einmalerlag

Die höhe der einmaligen Kapitalzahlung und die Laufzeit kann frei gewählt werden sollte aber aus steuerlichen Gründen nicht unter 10 Jahren liegen. Lassen Sie das Kapital die folgenden Jahre für sich arbeiten. Die Auszahlung am Ende der Laufzeit kann frei gewählt werden. Sie können sich das gesamte Kapital und Gewinne auf einmal auszahlen lassen oder Sie wählen eine lebenslange Pensionszahlung. Beide Auszahlungsvarianten sind KESt- und ESt- frei.

Vorteile des Einmalerlag:

• Garantierte Mindestverzinsung von 2,25% plus zusätzlicher Gewinnbeteiligung
• Gewinnzuteilung bereits während der Laufzeit
• Auszahlung: einmalig, als lebenslange Pension oder als zeitlich begrenzte Pension
• Laufzeit: ab 10 Jahren
• Auszahlungsbetrag: KESt. und ESt. – frei
• Kapitalgarantie

Fazit: Die Pensionsvorsorge mittels Einmalerlag ist eine attraktive und sehr sichere Pensionsvorsorge. Das einbezahlte Kapital wird sicher in festverzinsliche Wertpapiere oder Rentenfonds veranlagt. Nur ein sehr geringer Teil wird in Aktien investiert. Diese Art der Veranlagung sorgt für eine stabile Wertentwicklung. Durch das sofortige verzinsen des gesamten Kapitales kommt eine beachtliche Rendite für eine sichere Veranlagungsform zustande.

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Die Pension mit Sicherheit
Die private Pensionsvorsorge ist für jeden ein Thema geworden der sich über seine Zukunft Gedanken macht. Das die Pensionen für die meisten von uns nicht mehr reichen und man mit großen Pensionslücken rechnen muss kann man fast schon täglich in den Medien verfolgen. In Österreich ist die Pensionsvorsorge als klassisches Versicherungsprodukt also als “Pensionsversicherung” sehr beliebt. Die Pensionsversicherung bietet doppelte Sicherheit für das Kapital. Genauer gesagt ist die Pensionsversicherung eine klassische Erlebensversicherung mit zusätzlichen Leistungen wie steuerfreier Rentenzahlung. Die Veranlagung der monatlichen Prämien wird von den Versicherungen sicher Angelegt.

Pensionsversicherung Produkteigenschaften

Der große Vorteil der Pensionsversicherung ist die doppelte Sicherheit. Zum einen erhält man eine garantierte Versicherungssumme also Kapitalgarantie und zweitens eine garantierte Mindestverzinsung von 2,25% zu der je nach erwirtschafteten Gewinn des Versicherungsunternehmens noch eine Gewinnbeteiligung dazu kommt. Zum Pensionsantritt oder gewählten Ablauftermin wird einem die Möglichkeit geboten sich das angesparte Kapital KESt-frei auszahlen zu lassen oder man wählt die steuerfrei Pension. Die steuerfreie Pension kann entweder bis zum Lebensende ausgezahlt werden oder so lange das Kapital reicht. Beim Abschluss der Pensionsversicherung wird einem schon die garantierte lebenslange steuerfrei Pension errechnet. Zu der garantierten Pension kommen noch durch die Verzinsung und dem Zinseffekt erwirtschafteten Gewinne.

Fakten und Vorteile der Pensionsversicherung:

• sichere Veranlagung: garantierter Rechnungszins und variable Gewinnbeteiligung
• Auszahlung: einmalig, als lebenslange Pension oder als zeitlich begrenzte Pension
• Laufzeit: ab 10 Jahren
• Auszahlungsbetrag: KESt. und ESt. – frei
• Kapitalgarantie
• Neben der eigenen Pensionsvorsorge sind auch andere Risken abdeckbar (Hinterbliebenenvorsorge, Schutz bei schwerer Krankheit etc.)

Fazit: Wer früher mit der Vorsorge beginnt, zahlt weniger Prämie und erhöht seine Ertragschancen (die Prämie richtet sich auch nach Eintrittsalter und Laufzeit). Wer eine sichere Pension will und jetzt schon wissen will was er zumindest garantiert bekommt sollte die Pensionsversicherung wählen. Die meisten Pensionsversicherungen sind mittlerweile auch flexibel in der Ansparfase falls es mal zu Engpässen kommt kann man für gewisse Zeit mit den Zahlungen aussetzen. Sinnvoll kann es auch sein zwei verschiedene Ansparprodukte für die Pensionsvorsorge zu wählen. Also zweites Produkt ist durchaus die staatlich geförderte Pensionsvorsorge zu empfehlen.

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• Informationen und eine Übersichtsseite zum Thema Pensionsvorsorge finden Sie hier: Pensionsvorsorge Übersicht

Pensionsvorsorge und staatliches Umlageverfahren

Jeder von uns zahlt mit seinem gesetzlichen Rentenbeitrag nicht in seine eigene Pension ein sondern finanziert die Pensionen der jetzigen Rentenbezieher. 3 bis 4 Beitragszahler zahlen zur Zeit einen Rentenbezieher dadurch kann sich der Staat das jetzige Pensionssystem noch leisten. In Zukunft wird das Verhältnis von Beitragszahler zu Rentenbezieher aber immer kleiner so dass es zu einem 1 zu 1 Verhältnis kommen wird. Die Folgen daraus sind immer geringer werdende staatliche Pensionen und ein höheres Pensionseintrittsalter. Wir müssen also länger Arbeiten und bekommen weniger Pension. Jetzt wird auch klar wieso jeder für seine eigene Pension vorsorgen muss damit man zumindest seinen erarbeiteten Lebensstandart aufrecht halten kann.

Ansparvarianten für die Pensionsvorsorge
Die private Pensionsvorsorge bietet mehrere Möglichkeiten wie man für die Pension ansparen kann. Üblicherweise wird für den Vermögensaufbau ein Versicherungsprodukt verwendet. Dafür gibt es auch einen guten Grund. Die Pensionsvorsorge in Form einer Pensionsversicherung bietet eine lebenslange Zusatzpension auch wenn das Kapital schon aufgebraucht ist. Andere Anlageformen wie z.B. Sparbücher bieten keine lebenslange Zusatzpension und die Verzinsung kann auch bei längeren Laufzeiten nicht mit einer Pensionsversicherung mithalten.

Varianten der Pensionsvorsorge:

• klassische Pensionsvorsorge ( Pensionsversicherung ) – in Form einer Erlebensversicherung bieten wie die Lebensversicherung Kapitalgarantie und einen garantierten Rechnungszins von 2,25% zuzüglich erwirtschafteter Gewinne. Die Auszahlung kann in Form einer lebenslangen Zusatzpension gewählt werden.
• staatlich geförderte Pensionsvorsorge – bietet genauso wie die klassische Pensionsvorsorge Kapitalgarantie und zusätzlich statt des garantierten mindest Zinssatz eine staatliche Förderung zwischen 8,5% – 13,5% auf die eingezahlten Prämien. Die Auszahlung einer Pension kann schon nach der gesetzlichen Mindestbindefrist und dem erreichen des 40. Lebensjahres gewählt werden.
• Pensionsvorsorge mit einem Einmalerlag – steht eine größere Summe an Bargeld zur Verfügung kann man diese mittels einer einmaligen Kapitalzahlung in eine klassische Pensionsvorsorge einzahlen. Der Vorteil eines Einmalerlages ist die höhere Verzinsung durch das sofort zur Verfügung stehenden gesamten Kapitales.
• Pensionsvorsorge mittels Einmalerlag und sofortiger beginnender Pension – die einmalige Kapitalzahlung wird wieder in einer sicheren klassischen Pensionsvorsorge einbezahlt und man erhält eine sofortige Rente in Form von monatlichen Auszahlungen. Das restliche Kapital wird wieder mit dem garantierten Rechnungszins und anfallender Gewinne verzinst. Im Vergleich zu einem Sparbuch erhält man so höhere Gewinne und Zinsen.
• fondsgebundene Lebensversicherung – bieten meist höhere Gewinnaussichten dafür ist das Risiko auch am höchsten und ist daher eher ungeeignet für eine sichere Pensionsvorsorge. Dennoch gibt es mittlerweile verschiedene Produkte mit Ablaufmanagement und ähnlichen Mechanismen um das Risiko zu minimieren.

Fazit: Für welche Art der privaten Pensionsvorsorge man sich entscheidet hängt natürlich auch von der eigenen Lebenssituation und Risikobereitschaft ab. Es gibt sichere Anlagen für den Vermögensaufbau mit Kapitalgarantie die aber während der Laufzeit nur schwer verändert werden können. Dann gibt es flexible Varianten die sich auf die jeweiligen Lebenssituationen anpassen können mit etwas mehr Risiko. Eine Zwischenform bietet die staatlich geförderte Pensionsvorsorge die flexibel beim Ansparen und bei der Rentenzahlung ist und dennoch Kapitalgarantie bietet. Wer bei dieser Vielzahl an Möglichkeiten nicht Vorsorgt muss sich bewusst sein das er seinen Lebensabend vielleicht nicht so genießen kann wie er gern möchte. Grundsätzlich gilt je früher man mit der Ansparung beginnt desto mehr bekommt man heraus. Sehr empfehlenswert ist bereits jetzt für Kinder mit einem kleinen monatlichen Beitrag in eine Pensionsvorsorge zu beginnen.

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Meistens wird in Österreich unter einer Zukunftsvorsorge eine Pensionsvorsorge abgeschlossen. Sicher ist die Pensionsvorsorge eine wesentliche Zukunftsvorsorge aber auch die Krankenversicherung, die Lebensversicherung als Sparer und eine Berufsunfähigkeit können in den Bereich Zukunftsvorsorge fallen. Warum z.B die Berufsunfähigkeit in den Bereich Zukunftsvorsorge fällt ist leicht erklärt. Wird man aufgrund eines Unfalles oder einer Krankheit Berufsunfähig hilft auch keine Pensionsvorsorge weiter. Der Verdienstausfall und eventuelle aufkommende Mehrkosten für Behandlungen sind kaum abzufangen. Ganz schlimm wird es dann für Familien. Ähnlich verhält sich die Zukunftsvorsorge in hinblick auf die Krankenversicherung. Wer möchte nicht den besten Arzt, das beste Krankenhaus und die beste Behandlung um eventuelle Folgeschäden am eigenen Körper zu verhindern. Speziell die Krankenversicherung wird für die Zukunft immer wichtiger und die staatliche Versorgung und Leistungen nehmen schon seit Jahren laufend ab. Was bekommt man noch in 10 Jahren von der gesetzlichen Krankenversicherung ? Einen kurzen Überblick über die am Versicherungsmarkt erhältlichen Produkte haben wir hier zusammengestellt.

Zukunftsvorsorge als Pensionsvorsorge

Wer nicht schon vorgesorgt hat sollte es schnellstmöglich nachholen wenn man bei Pensionsantritt noch sein Leben geniesen möchte. Es gibt einige gute und zum Teil auch flexible Produkte am Versicherungsmarkt die einem dabei helfen.

• die staatlich geförderte Pensionsvorsorge
• klassische Pensionsvorsorge in Form der Erlebensversicherung
• fondsgebundenen Pensionsvorsorge
• Pensionsvorsorge als Einmalerlag

Weiter Informationen können in dem Artikel “Pensionsvorsorge Überblick” nachgelesen werden.

Zukunftsvorsorge mit einer berufsunfähigkeit Versicherung

Für die Vorsorge gegen Ausfälle durch Krankheit oder Unfall gibt es die Berufsunfähigkeitversicherung. Seit einigen Jahren kann man das Risiko einer Berufsunfähigkeit auch mit einer flexiblen Ansparform kombinieren. Der Vorteil dabei sind das man nach Ablauf der Berufsunfähigkeitversicherung durch die Sparform mehr herausbekommt wie man eingezahlt hat. Bei der klassischen Berufsunfähigkeitversicherung zahlt man ähnlich wie bei der Unfallversicherung die Prämie für das versicherte Risiko und bekommt am Ende der Laufzeit nichts mehr heraus.

• klassische Berufsunfähigkeit
• kombinierte Berufsunfähigkeit mit Sparer

Zukunftsvorsorge mit einer Krankenversicherung

Gerade im Bereich der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es laufen Änderungen und die meisten davon sind nicht positiv für den Versicherten. Immer weniger Leistungen werden gezahlt, die Ärzte speziallisieren sich und machen keine Kassenverträge mehr. Wer auch in Zukunft die besten mediziner und Krankenhäuser in Anspruch nehmen will und sich vor den finanziellen Folgen bei Erkrankungen schützen will kommt um eine private Krankenversicherung nicht herum.

• Sonderklasse Krankenhaus ( für die Wahl des Krankenhaus, des Arztes und der operationsmethode )
• Privatarzt ( Wahlarztversicherung im ambulanten Bereich )

Weiterführende Informationen finden Sie hier: “Krankenversicherung Österreich“

Fazit: Die Möglichkeiten der Zukunftsvorsorge sind groß und nicht immer sollte man nur für die Pension vorsorgen. Auch im Gesundheitswesen und als Schutz bei einer Berufsunfähigkeit besteht dringend bedarf. Es gibt dafür Zahlreiche Produkte und Lösungen auf dem Markt.

Welche Möglichkeiten für eine Pensionsversicherung in Österreich gibt es und welche ist die Beste. Wie sorge ich am besten vor und was kostet mich das. Worauf muss ich achten und wo sind die Unterschiede. Einige Fragen die sich viele stellen da die Pensionsversicherung in allen Medien und das Thema private Pensionsvorsorge immer wichtiger wird.
Grundsätzlich gilt für die Pensionsversicherung je früher desto besser. Die Laufzeit ist einer der wesentlichsten Faktoren bei einer Pensionsvorsorge. Hat man aber nur noch 10 Jahre bis zur Pension kommt man um eine hohe monatlich Sparprämie nicht herum.

Warum sollte ich überhaupt vorsorgen? Das Problem der Pensionsversicherung ist das Vorsorgemodell. Alle Arbeiter, Angestellte und Selbständigen zahlen in die Pensionskasse ein. Diese Gelder werden an die jetzigen Pensionisten wieder ausgezahlt. Zurzeit zahlen ca. 4 einzahlende Bürger 1 Pensionisten und der Staat muss trotzdem noch etwas dazu geben. Der große Babyboom ist schon seid Jahrzehnten vorbei und somit kommt es in den nächsten Jahrzehnten zu einem Verhältnis von ca. 1 zu 1 ! Wie man dann zu seiner Pension kommt und in welcher höhe diese Ausbezahlt wird steht noch in den Sternen.

Möglichkeiten der Pensionsversicherung

Die privaten Pensionsversicherungen bieten ein breites Spektrum an Pensionsvorsorgen an. Um den überblick zu behalten stellen wir hier die Wichtigsten hier kurz vor.

• Klassische Pensionsvorsorge ( Erlebensversicherung ) – ist eine der sichersten Anlageformen für die Pension. Es handelt sich dabei um eine etwas abgewandelte Erlebensversicherung mit einem zumeist garantierten Zinssatz. Damit ist man auf der sicheren Seite und gegen Kapitalverlusten geschützt. Geeignet für Laufzeiten ab 15 Jahren.
• staatlich geförderte Pensionsvorsorge – bietet genauso wie die klassische Pensionsvorsorge Kapitalgarantie und zusätzlich statt des garantierten mindest Zinssatz eine staatliche Förderung zwischen 8,5% – 13,5% auf die eingezahlten Prämien. Diese Pensionsversicherung ist flexibler bei Änderungen der Prämie oder Laufzeit. Geeignet für Laufzeiten ab 10 Jahren.
• fondsgebundene Lebensversicherung – bieten meist höhere Gewinnaussichten dafür ist das Risiko auch am höchsten und ist daher eher ungeeignet für eine sichere Pensionsvorsorge. Dennoch gibt es mittlerweile verschiedene Produkte mit Ablaufmanagement und ähnlichen Mechanismen um das Risiko zu minimieren.Geeignet für Laufzeiten ab 10 Jahren
• Pensionsversicherung mit Einmalerlag – bringen meist gute Gewinne da das gesamte Kapital sofort zur Verfügung steht und dadurch die Zinsen am höchsten sind. Bei längeren Laufzeiten steigert der Zinseszinsefekt erheblich die Gewinne. Ab 10 Jahre Laufzeit geeignet.

Fazit:Es gibt sicherlich noch einige Vorsorgemöglichkeiten die mehr oder weniger Sinn machen. Für Laufzeiten unter 10 Jahren wird es schwierig und sind kaum Produkte auf dem Markt. Im einzelnen kommt es auf die noch zur Verfügung stehende Laufzeit an und wie viel Prämie man monatlich für die Pensionsversicherung investieren möchte. Mehr Risiko kann auch mehr Gewinn bedeuten aber auch große Verluste.

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Der vergleich zeigt einige wichtige Unterschiede der verschiedenen Versicherungsunternehmen bei der staatlich geförderten Pensionsvorsorge auf.

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• Die höhe der staatlichen Prämie und deren weiteren Leistungen können Sie hier nachlesen: Staatlich geförderte Pensionsvorsorge