Der andere Bereich der Kapitallebensversicherung dient dem Ansparen von Kapital. Kommt die Kapitallebensversicherung also innerhalb der Laufzeit nicht durch den Todesfall des Versicherungsnehmers zur Auszahlung, so wird am Ende der Laufzeit das angesparte Kapital plus Zinsen an den Versicherungsnehmer ausbezahlt.

Vielfältige Nutzungsmöglichkeiten
Die Kapitallebensversicherung kann für verschiedene Zwecke genutzt werden. So kann beispielsweise bereits ein Kind zu sehr günstigen Beiträgen versichert werden und so bereits in jungen Jahren für das Kind ein Kapital gebildet werden. Bedingt durch das geringe Sterberisiko für das Kind ist der Beitrag innerhalb der Risikoabsicherung besonders niedrig und die Kapitalerträge fallen sehr günstig aus.

Die Versicherung kann auch als Absicherung von Hypotheken oder Darlehen genutzt werden. Hier wird die komplette Versicherungssumme oder der entsprechend notwendige Anteil an einen Gläubiger als Sicherheit übertragen. Im Todesfalle des Darlehensnehmers oder auch bei Zahlungsausfällen kann der Gläubiger sich so aus der Kapitallebensversicherung bedienen und damit eine Absicherung erfahren.

Die Kapitallebensversicherung kündigen? Am besten nie!
Viele Verbraucher sehen in finanziellen Engpässen die ideale Lösung darin, die Kapitallebensversicherung zu kündigen. Neben einer Auszahlung von Spareinlagen entfallen auch noch die Versicherungsbeiträge und das Budget wird entlastet. Dies ist allerdings die schlechteste Möglichkeit, einen Einsprung zu erzielen und an Kapital zu gelangen, da der Verwaltungsaufwand, der für die Kündigung der Versicherung ansteht, die Rendite teilweise verzehrt. Die Vereinbarung mit der Gesellschaft, die Beiträge für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen, danach nachzuzahlen oder aber die Versicherungssumme entsprechend zu reduzieren, ist die bessere Lösung. So bleibt der Versicherungsschutz komplett erhalten. Die Risikoabsicherung ist auch bei der vereinbarten Aussetzung von Beiträgen gewährleistet und zum Vertragsende kommt trotzdem auch das angesparte und verzinste Kapital zu Auszahlung.

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• Informationen und eine Übersichtsseite zum Thema Lebensversicherung finden Sie hier: Lebensversicherungen Übersicht

Die Erlebensversicherung ist eine sichere Sparform zur Kapitalbildung, da der Großteil der eingezahlten Prämie als Sparanteil verwendet wird, und teure Risikoprämien für den Ablebensschutz nicht anfallen. Bei Ableben während der Laufzeit erhalten die Begünstigten eine Auszahlung der eingezahlten Prämien und Gewinnanteile oder die anteilige Versicherungssumme wird ausbezahlt. Beim Erleben bzw. bei Ablauf der Erlebensversicherung erhält man das angesparte Kapital plus Gewinnanteile oder wenn die Option auf eine Pension gewählt wurde eine private Pension.

Erlebensversicherung – Laufzeit, Prämie und Index

Die Laufzeit bei einer Erlebensversicherung sollte mindestens 15 Jahre betragen, da die Kosten für den Abschluss dieser Versicherung am Anfang der Laufzeit angerechnet werden. Die Laufzeit der Erlebensversicherung und die frei wählbare höhe der Prämie bestimmen maßgeblich das am Ende zur Auszahlung kommende Kapital. Die Prämienzahlung kann monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Nur bei der jährlichen Zahlweise wird kein Unterjährigkeitszuschlag verrechnet. Bei Verträgen mit längeren Laufzeiten sollte auch die Indexanpassung eingeschlossen werden.

Zinssatz und Steuern

Bei der Erlbensversicherung stand 2010 wird ein Rechnungszins von 2,25% Garantiert. Durch den garantierten Rechnungszins wird am Ende der Laufzeit ein zur Auszahlung kommendes Kapital garantiert. Dazu kommen dann noch die Gewinnanteile. Die eingezahlte Prämie enthält 4% Versicherungssteuer. Der wesentliche Vorteil gegenüber anderen Anlageformen ist die Steuerfreiheit bei der Auszahlung ( KESt frei ).

Fazit: Eine Erlebensversicherung bildet eine sichere Anlageform mit einem garantierten Rechnungszins, Kapitalgarantie und unterscheidet sich damit von einer fondsgebundenen Lebensversicherung ohne Garantien. Bei längeren Vertragslaufzeiten ist die Erlebensversicherung eine gute und solide Sparform und bietet den Vorteil der Steuerfreiheit bei Auszahlung.

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Der Traum von den eigenen vier Wänden, einen gewissen Lebensstandard auch in der Pension genießen und gleichzeitig aber Ihre Familie gegen unvorhergesehene Ereignisse absichern?

Die klassische Lebensversicherung ist meistens eine Er- und Ablebensversicherung und bildet eine sichere und solide Sparform. Diese Art der Lebensversicherung wird in Österreich meist zur Absicherung der Familie verwendet. Dabei bietet die Lebensversicherung auch eine solide Basis für:

• Vermögensaufbau
• Hinterbliebenenabsicherung
• Pensionsvorsorge
• Leistung bei bestimmten schweren Krankheiten oder Berufsunfähigkeit
• Besicherung von Darlehen und Krediten

Ein Teil der Prämie wird bei der Lebensversicherung für den Ablebensschutz und die eventuell gewählten Zusatzrisiken verwendet. Der restliche Teil wird für das Ansparen verwendet. Aus der höhe der Prämie und der gewählten Laufzeit ergibt sich die Versicherungssumme die am Ende der Laufzeit plus Gewinnanteile ausbezahlt wird.

Ablebensschutz: Der in der Lebensversicherung enthaltene Ablebensschutz kommt sofort zur Auszahlung falls die versicherte Person stirbt. Die höhe des Ablebensschutz kann selbst bestimmt werden und ist standardmäßig 100% der Versicherungssumme.

Lebensversicherung – Laufzeit – Prämie – Steuern

Die Laufzeit der Lebensversicherung sollte mindesten 15 Jahre betragen und kann bis zur Pension abgeschlossen werden. Die höhe der einbezahlten Prämie kann frei gewählt werden und beinhaltet 4% Versicherungssteuer. Ansonsten ist die Lebensversicherung Steuerfrei ( Est. und KESt. frei ) und bietet damit einen Vorteil gegenüber anderen Anlageformen.

Zusätzliche Risiken einschließen

In der Lebensversicherung können zusätzliche Risiken eingeschlossen werden zum Beispiel bei schweren Krankheiten, Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit. In diesen Fällen kann eine gewählte Summe oder ein monatlicher Betrag zur Auszahlung kommen.

Fazit: Die klassische Lebensversicherung ist eine sichere Basis um Ihr persönliches Sparziel zu erreichen. Die jährliche unverfallbare Gewinnzuteilung bringt eine kontinuierliche Wertentwicklung. Nach Ablauf steht Ihnen Ihr angespartes Vermögen als Kapital sofort zur Verfügung oder Sie beziehen eine monatliche Pension – ganz wie Sie wünschen!

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Die Ablebensversicherung (Risikoversicherung) dient zur Absicherung der Familie, des Lebenspartners oder als Kreditbesicherung für die Bank gegen den Todesfall des Versicherten. Stirbt der Versicherte während der Laufzeit, kommt die vorher gewählte Versicherungssumme zur Auszahlung. Die Ablebensversicherung ist wahrscheinlich die günstigste Form der Absicherung der Hinterbliebenen weil nur das Risiko Ableben abgesichert wird und es zu keiner Auszahlung am Ende der Laufzeit wie es bei der Er und Ablebensversicherung der Fall ist kommt.

Ablebensversicherung vergleich der Varianten

Die Ablebensversicherung kann auch auf Gegenseitigkeit abgeschlossen werden. Das heißt Stirbt einer der beiden Versicherungsnehmer erhält der andere die Versicherungssumme.
Für Kredite kann die Ablebensversicherung genau auf die Kreditlaufzeit abgeschlossen werden und wahlweise mit fallender Versicherungssumme die sich dem Kredit anpasst.

Varianten der Ablebensversicherung:

• Ablebensversicherung für Einzelperson
• Ablebensversicherung auf Gegenseitigkeit
• Ablebensversicherung mit fallender Versicherungssumme

Da die Ablebensversicherung eine Risikoversicherung darstellt muss der Versicherungsnehmer auch Gesundheitsfragen beantworten. Raucher zahlen meist eine höhere Prämie als Nichtraucher. Die höhe der Prämie hängt auch vom alter des Versicherungsnehmers bei Abschluss, der Laufzeit (je länger desto teurer), Geschlecht und höhe der gewählten Versicherungssumme ab.

Am günstigsten kommt die jährliche Prämienzahlung. Denn für die unterjährige Zahlung (z.B. monatlich, viertel- oder halbjährlich) werden Zuschläge verrechnet.
Außerdem können die Prämien für eine Ablebensversicherung als Sonderausgabe geltend gemacht werden (ein Viertel der bezahlten Prämien ist absetzbar).

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Eine der beliebtesten Sparformen in Österreich ist die klassische Lebensversicherung in verschiedenen Varianten wie die Er und Ablebensversicherung, Erlebensversicherung, Ablebensversicherung und Pensionvorsorge.
Die Versicherungsleistung wird sowohl im Ablebensfall (an den Begünstigten) als auch bei Erleben des Versicherten (an den Versicherten) erbracht. Bei der klassischen Er und Ablebensversicherung erhalten Sie eine garantierte Versicherungsleistung plus Gewinnanteile. Die Versicherungsleistung ergibt sich aus der Prämienhöhe und der Laufzeit.

Die Er und Ablebensversicherung kann als Absicherung der Familie, Ansparen, Pensionsvorsorge, als Tilgungsträger für Kredite oder auch als Sicherheit für die Bank verwendet werden.
Der Einschluss weiterer Risikobereiche wie Berufsunfähigkeit und schwere Erkrankungen ( Dread Disease ) sind je nach Versicherungsunternehmen auch möglich.

Veranlagung und Garantie in der Er und Ablebensversicherung

Die klassische Er und Ablebensversicherung bietet nicht nur Kapitalgarantie sondern auch einen Garantierten Mindestzinssatz von 2,25%. Am Ende der Laufzeit wird die garantierte Versicherungsleistung plus eventuell erwirtschafteten Gewinne ausbezahlt.
Die Veranlagung wird im österreichischen Versicherungsaufsichtsgesetz geregelt und wird zum größten Teil in festverzinslichen Anleihen und Immobilien angelegt.

Wie alle anderen Lebensversicherungen unterliegt auch die Er und Ablebensversicherung der KESt – Befreiung während der Laufzeit. Auch ist die Auszahlung (nach mind. 10 Jahren Laufzeit) ist einkommenssteuerfrei.
Die zu zahlende Prämie beinhaltet 4% Versicherungssteuer.

Fazit: Die Er und Ablebensversicherung ist eine sichere Anlageform mit zusätzlichen Ablebensschutz. Kapitalgarantie mit einer Mindestverzinsung, die Aussicht auf eine Gewinnbeteiligung, KESt und einkommenssteuerfreiheit sind für weniger risikobereite Anleger genau richtig.

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