Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist eines der Elemente des sogenannten Solidarsystems. Ein Prinzip dieser Art von Versicherung ist es, dass jeder Versicherte genau denselben Tarif zahlt, der staatlich vorgegeben ist. Die private Krankenversicherung ist hingegen anders strukturiert: Hier zahlt mehr, wer älter ist, mit chronischen Krankheiten vorgeprägt sowie zu sonstigen Risikogruppen gehörig – und hier hat Vorteile, wer zu guten Einkommensgruppen gehört, nämlich, wer Beamter ist oder einen Angestelltenstatus im öffentlichen Dienst innehat.

Die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung ist “umlagefinanziert”. Das bedeutet: Aus den Einzahlungen fassen sich keine Altersrückstellungen für die Versicherten zusammen. Auch ist es ein Charakteristikum dieses Versicherungstyps, dass eine Alterung der Gesamtversichertengemeinschaft (somit eine Anhäufung von Kostenentstehung) umgelegt wird auf die Erhöhung der Beitragssätze aller. Wer ist verpflichtet, sich gesetzlich zu versichern?
(a) Arbeitnehmer unterhalb gesetzlich bestimmter Einkommensgrenzen,
(b) Personen, die nicht arbeiten, jedoch finanziell staatlich oder gesetzlich vorgesehene Hilfe bekommen (Arbeitslose, Kranke, Rentner z. B.),
(c) Studenten,
(d) die engeren Angehörigen von (a)–(c).

Beiträge – und wer sie erhält

Freiwillig können sich versichern: Selbstständige, Personen, die mehr verdienen, als es die Jahresarbeitsentgeltgrenze vorsieht, Geschiedene, Arbeitslose ohne Anspruch auf Staatshilfen; generell ist hier das fünfte Sozialgesetzbuch entscheidend. Aus Steuermitteln wird es Sozialhilfeempfängern und Asylbewerbern erstattet, wenn diese ihrer gesetzlichen Krankenversicherungspflicht nachkommen. Ausgeschlossen aus dieser Art Versicherungsschutz sind hier: Beamte. Was jedenfalls in Deutschland zutrifft, ist folgende Feststellung: Niemand, der medizinischer Versorgung bedarf, muss einen Kredit beantragen oder einen Kredit Vergleich durchführen.
Was die gesetzlichen Krankenversicherungen an Beiträgen einnehmen, wird ihnen nicht mehr direkt zugeleitet. Ab 1. 1.2009 erhält der Gesundheitsfonds die eingezahlte Summe aller Versicherten: Als Folge schlüsselt man hier auf, wie viele Mitglieder eine Krankenkasse hat, und hiernach enthalten die einzelnen Versicherer ihre Einnahmen.

Doch es sind nicht im Geringsten die Beitragszahlungen, die dem gesetzlich Versicherten es ermöglichen, ärztliche Leistungen in Anspruch zu nehmen. Sondern manche Behandlungen werden überhaupt nicht gemäß SGB bezahlt; auch die Rezepte müssen durch einen zehnprozentigen Eigenanteil noch zusatzbezahlt werden. Dies jedoch, so ergibt sich die Logik, verschleppt die Kosten für die Krankenkassen, weil dies manch einen Patienten daran hindert, sich sofort behandeln zu lassen. Dadurch entsteht später ein weitaus umfangreicherer Behandlungsbedarf. Dieser ist dann nicht nur auf bezahlte medizinische Behandlungen beschränkt, sondern hier geht es dann um Folgeschäden, die sich in chronischen Krankheiten äußern. Andererseits versuchen es viele Krankenkassen, durch Raucherentwöhnungs- und Fitnessprogramme (und auch Beratungen zur besseren Ernährung etwa), generell Kosten zu vermeiden: Gelingt dies, bleiben den Versicherten nur noch die Beitragszahlungen, die letzten Endes der Versichertengemeinschaft zugutekommen, jedoch nicht ihnen selbst.

Meistens wird in Österreich unter einer Zukunftsvorsorge eine Pensionsvorsorge abgeschlossen. Sicher ist die Pensionsvorsorge eine wesentliche Zukunftsvorsorge aber auch die Krankenversicherung, die Lebensversicherung als Sparer und eine Berufsunfähigkeit können in den Bereich Zukunftsvorsorge fallen. Warum z.B die Berufsunfähigkeit in den Bereich Zukunftsvorsorge fällt ist leicht erklärt. Wird man aufgrund eines Unfalles oder einer Krankheit Berufsunfähig hilft auch keine Pensionsvorsorge weiter. Der Verdienstausfall und eventuelle aufkommende Mehrkosten für Behandlungen sind kaum abzufangen. Ganz schlimm wird es dann für Familien. Ähnlich verhält sich die Zukunftsvorsorge in hinblick auf die Krankenversicherung. Wer möchte nicht den besten Arzt, das beste Krankenhaus und die beste Behandlung um eventuelle Folgeschäden am eigenen Körper zu verhindern. Speziell die Krankenversicherung wird für die Zukunft immer wichtiger und die staatliche Versorgung und Leistungen nehmen schon seit Jahren laufend ab. Was bekommt man noch in 10 Jahren von der gesetzlichen Krankenversicherung ? Einen kurzen Überblick über die am Versicherungsmarkt erhältlichen Produkte haben wir hier zusammengestellt.

Zukunftsvorsorge als Pensionsvorsorge

Wer nicht schon vorgesorgt hat sollte es schnellstmöglich nachholen wenn man bei Pensionsantritt noch sein Leben geniesen möchte. Es gibt einige gute und zum Teil auch flexible Produkte am Versicherungsmarkt die einem dabei helfen.

• die staatlich geförderte Pensionsvorsorge
• klassische Pensionsvorsorge in Form der Erlebensversicherung
• fondsgebundenen Pensionsvorsorge
• Pensionsvorsorge als Einmalerlag

Weiter Informationen können in dem Artikel “Pensionsvorsorge Überblick” nachgelesen werden.

Zukunftsvorsorge mit einer berufsunfähigkeit Versicherung

Für die Vorsorge gegen Ausfälle durch Krankheit oder Unfall gibt es die Berufsunfähigkeitversicherung. Seit einigen Jahren kann man das Risiko einer Berufsunfähigkeit auch mit einer flexiblen Ansparform kombinieren. Der Vorteil dabei sind das man nach Ablauf der Berufsunfähigkeitversicherung durch die Sparform mehr herausbekommt wie man eingezahlt hat. Bei der klassischen Berufsunfähigkeitversicherung zahlt man ähnlich wie bei der Unfallversicherung die Prämie für das versicherte Risiko und bekommt am Ende der Laufzeit nichts mehr heraus.

• klassische Berufsunfähigkeit
• kombinierte Berufsunfähigkeit mit Sparer

Zukunftsvorsorge mit einer Krankenversicherung

Gerade im Bereich der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es laufen Änderungen und die meisten davon sind nicht positiv für den Versicherten. Immer weniger Leistungen werden gezahlt, die Ärzte speziallisieren sich und machen keine Kassenverträge mehr. Wer auch in Zukunft die besten mediziner und Krankenhäuser in Anspruch nehmen will und sich vor den finanziellen Folgen bei Erkrankungen schützen will kommt um eine private Krankenversicherung nicht herum.

• Sonderklasse Krankenhaus ( für die Wahl des Krankenhaus, des Arztes und der operationsmethode )
• Privatarzt ( Wahlarztversicherung im ambulanten Bereich )

Weiterführende Informationen finden Sie hier: “Krankenversicherung Österreich“

Fazit: Die Möglichkeiten der Zukunftsvorsorge sind groß und nicht immer sollte man nur für die Pension vorsorgen. Auch im Gesundheitswesen und als Schutz bei einer Berufsunfähigkeit besteht dringend bedarf. Es gibt dafür Zahlreiche Produkte und Lösungen auf dem Markt.

Die Taggeld Versicherung gibt es in verschiedenen Versicherungsvarianten und kann folgende Leistungen umfassen. Medizinisch notwendige stationäre Krankenhausaufenthalte wegen Krankheit, Unfall oder Entbindung, für stationäre Aufenthalte in Hospizen oder Palliativstationen, für Aufenthalte in Kur- oder Erholungsheimen sowie für notwendige vorübergehende Pflege.
In Abhängigkeit vom gewählten Tarif wird ein Taggeld von 25,- bis 120,- Euro pro Tag geleistet. Mit dem Taggeld können die anfallenden Kosten für: Haushaltshilfe, Kinderbetreuung, Telefonkosten, Heilbehelfe oder Selbstbehalte, ein möglicher Verdienstentgang und die Selbstbehalte der Anstallten abgedeckt werden.

Weitere Taggeld Varianten

KRANKENGELD für unselbstständig Erwerbstätige
Das Krankengeld wird ab dem 43. Tag pro Versicherungsfall für längstens 46 Wochen einer ununterbrochenen völligen Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit oder Unfall erbracht.
In Abhängigkeit vom gewählten Tarif wird pro Tag ein Taggeld von 18,- oder 36 Euro vergütet.

KRANKENGELD für selbständig Erwerbstätige
Das Krankengeld wird ab dem 8. Tag in der vom gewählten Tarif abhängigen Leistungshöhe auf die
Dauer einer völligen Arbeitsunfähigkeit, jedoch längstens 52 Wochen innerhalb von 3 Versicherungsjahren, geleistet.
In Abhängigkeit vom gewählten Tarif wird pro Tag ein Taggeld von 36,- oder 72 Euro geleistet.

Kinder sind in unserem Sozialsystem nicht immer ausreichend geschützt und werden oft benachteiligt. Wenn Kinder aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalles nie arbeitsfähig sind wird ein Leben lang nur Sozialhilfe ausgezahlt und keine Pension oder invaliden Pension. Dazu kommen die enormen Kosten für Behandlungen, Reha oder Kur die zum Teil nur von den Kassen übernommen werden und eventuell noch Pflegekosten. Dies alles kann für eine Familie eine enorme Belastung darstellen. Kinder brauchen oft eine bessere medizinische Versorgung als Erwachsene wie z.B. Kinderkliniken, Kinderärzte die eine auf Kinder abgestimmte Behandlung bieten und auch das nötige Fachwissen zur richtigen Behandlung von Kindern bieten. Unsere Krankenkasse bietet in dieser Hinsicht nur schwer Zugang zu den TOP Medizinern für unsere Kinder. Es besteht keine freie Arzt oder Krankenhauswahl. Wie man Kinder einen passenden Schutz und die beste Absicherung bietet soll dieser Artikel kurz aufzeigen.

©Dirk Schelpe / www.pixelio.de

Kinder und Versicherungsschutz

Der Vorteil für Kinder bei den privaten Versicherungen ist die Prämie. Kinder kosten in der Regel je nach Versicherung nur einige Euros im Monat und sind im Vergleich zu Erwachsenen bis zu 70% billiger in der Versicherungsprämie. Die wichtigsten Versicherungen für Kinder werden hier aufgezählt.

Unfallversicherung für Kinder

Kinder können schon für eine geringe Prämie unfallversichert werden. Die Prämie liegt meist unter 10 Euro im Monat und bietet eine wichtige Absicherung um vor den finanziellen Folgen nach einem Unfall und eventuell bleibender Invalidität zu schützen. Die Unfallversicherung bietet auch eine Pension für Kinder ab einer gewissen Invalidität ein Leben lang.
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Krankenversicherung für Kinder

Um Kindern die bestmögliche medizinische Versorgung im Falle einer Krankheit oder Operation zu ermöglichen gibt es verschiedene Krankenzusatzversicherungen.

Kinder – Privatarztversicherung:
Mit der Privatarztversicherung ist man unabhängig von den Kassenärzten. Es stehen alle Top Mediziner zur Verfügung für die Kinder. Weitere Leistungen sind Homöopathie, alternativ Medizin und vieles mehr.
Bei einer chronischen Erkrankung übernimmt die Privatarztversicherung die kosten für die Medikamente ein Leben lang. Diese Versicherung kann für Kinder nur abgeschlossen werden wenn mindest ein Elternteil die gleiche Versicherung besitzt oder zu gleich abschließt.
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Kinder – Sonderklasse Krankenhaus:
Die Sonderklasse Versicherung ermöglicht die freie Krankenhauswahl für Kinder. Je nach gewählter Versicherung können Krankenhäuser in ganz Europa gewählt werden. Spezielle Kinderkliniken oder die Wahl des behandelten Arztes werden durch die Sonderklasse-Versicherung ermöglicht. Kürzere Wartezeiten auf Operationen, die Wahl der Operationsmethode sind weitere Leistungen. Die Kosten für den Krankenhausaufenthalt werden komplett von der Sonderklasse-Versicherung übernommen.
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Kinder – Begleitkosten fürs Krankenhaus:
Bei einem medizinisch notwendigen stationären Krankenhaus-, Rehabilitationsaufenthalt werden die nachgewiesenen Kosten einer Begleitperson in allen Krankenhäusern Österreichs und in allen allgemeinen öffentlichen Krankenhäusern Europas in voller Höhe und bei Rehabilitationsaufenthalt bis zu einem Höchstbetrag übernommen.
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Kinder und Vorsorgemöglichkeiten

Kinder haben auch Vorteile gerade im Bereich Vorsorge. Durch die lange Laufzeit der Pensionsvorsorge wird der Zinseszinseffekt optimal ausgenützt und es kommt schon mit einem relativ geringen Betrag eine stattliche Pension heraus. Mit 10 Euro Monatsprämie bei einem 2009 geborenen Sohn kommt bis zum Pensionsantritt bei einer Verzinsung von 5% ca. 55.000 Euro an Kapital heraus.
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Privatärzte nehmen sich für die Kunden mehr Zeit, die Wartezeit auf einen Termine ist kürzer und viele Privatärzte sind Speziallisten auf Ihrem Gebiet und zählen zu den Top Medizinern. Die private Krankenversicherung Privatarztversicherung ersetzt die meisten Krankheitskosten außerhalb eines Krankenhauses wie zum Beispiel das Honorar des Privatarztes, verschriebene Medikamente die durch die Krankenkasse nicht gezahlt werden ( Homöophatie, … ), Sehbehelfe ( Brillen, Linsen ), Alternativmedizin ( Akupunktur, Fango, Kneip-Therapie, …. ) und noch einiges mehr.

Immer mehr leisten sich aus diesen Gründen eine Privatarztversicherung. 2000 hatten noch 66% der Ärzte einen Kassenvertrag. 2006 hatten nur noch 53% einen Kassenvertrag! Das Honorar der Privatärzte ohne Kassen liegt zwischen EUR 50,- und EUR 200,- und wird nur zu einem kleinen Teil von der Krankenkasse erstattet.

Wann zahlt die Privatarztversicherung

Damit die Privatarztversicherung zahlt muss die Behandlung “medizinisch Notwendig” und “ärztlich Verordnet” sein. Also keine Wohlfühlmassagen oder Vitamine außer sie sind medizinisch Notwendig. Medikamente immer nur mit Rezept aus der Apotheke holen. Da die Krankenkasse meist einen kleinen Teil der Rechnungen zahlt muss die Orginalrechnung zuerst bei der Krankenkasse eingereicht werden. Eine Kopie der Rechnung, Kopie des Medikamentenbeleges und posetiven bzw. negativen Leistungsnachweis der Krankenkasse schickt man dann an seine Privatarztversicherung. Weiter Informationen finden Sie : Privatarztversicherung im Vormarsch bei den Krankenversicherungen

In Österreich gibt es zwei Arten von Krankenversicherungen:

• die Pflichtversicherung (garantiert medizinisch notwendige Behandlungen)
• die Zusatzversicherung oder Privatversicherung (bietet Zusatzleistungen, freie Arztwahl, freie Krankenhauswahl, kürzere Wartezeiten für Behandlungen und Operationen, … )

Pflichtversicherung:
Jeder unselbständige Beschäftigte ob Arbeiter oder Angestellte ist in Österreich gesetzlich Krankenversichert, sofern das Einkommen die Geringfügigkeitsgrenze überschreitet. Die Pflichtversicherung kommt für medizinisch notwendige Behandlungen durch Unfälle, Krankheit oder Mutterschaft auf.

©Christoph Droste / www.pixelio.de

Selbständige und Unternehmer sind bei der gesetzlichen Sozialversicherungsanstalt der gewerblichen Wirtschaft (SVA) versichert. Bei einem Arztbesuch also einer ambulanten Behandlung hat der Versicherte allerdings einen Selbstbehalt von 20 Prozent zu Leisten.

Grundsätzlich bietet die gesetzliche Krankenversicherung in Österreich eine gute medizinische Versorgung. Allerdings besteht keine freie Arzt und Krankenhauswahl. Nicht alle Ärzte haben einen Vertrag mit der Krankenversicherung dies gilt besonders für Augenärzte, Gynekologen, Kinderärzte und Ärzte die sich spezialisiert haben wie Ortophäden und noch einige mehr.

Zusatzversicherung, Privatversicherung bzw. private Krankenversicherung
Die privaten Zusatzversicherungen decken die Lücken der gesetzlichen Krankenversicherung zum größten teil ab und bieten so mit eine medizinische Topversorgung. Übernommen werden von der privaten Krankenversicherung jene Kosten die die gesetzliche Krankenversicherung nicht zahlt. In Österreich gibt es mehrere private Krankenversicherungen.

private Krankenversicherung in Österreich

• Sonderklasse – medizinische Topversorgung als Privatpatient. Krankenhauswahl, kürzere Wartezeiten für Behandlungen und Operationen, Wahl der Operationsmethode, Sonderklasse Zimmer, …
• Privatarzt – Alle Spezialisten stehen im ambulanten Bereich zur Verfügung – unabhängig von Kassenverträgen. Freie Arztwahl (Wahlarzt), Wahl der Behandlung wie Akupunktur, Chiropraktik, die Wahl der Medikamente (z.B. Homöopathie), …
• Zahnarzt – Artikel und Beschreibung folgt noch.
• Taggeld – Pro Krankenhaustag – Geld bar auf die Hand
• Kinder-Begleitkosten – Damit Ihr Kind nicht allein ins Spital muss.

Weitere Krankenversicherungen in Österreich sind die Pflegeversicherung, Kur-, Rehabilitations- und Erholungstagegeld und Krankengeld zu Hause. Dies sind die gängigsten Krankenversicherungen in Österreich.

TIPP: Der Zahnzusatzversicherung Vergleich für Deutschland !

Die Sonderklasse Versicherung ( private Krankenversicherung, Zusatzversicherung oder Krankenzusatzversicherung ) bietet eine optimale Versorgung wenn es zu einem stationären Krankenhausaufenthalt aufgrund eines Unfall oder Krankheit kommt. Die Sozialversicherung stellt eine medizinische Grundversorgung im Krankenhaus zur Verfügung. Möchte man aber die best mögliche Versorgung benötigt man eine Sonderklasse also eine private Krankenversicherung.

Sonderklasse heißt z.B.:

• freie Arzt- und Krankenhauswahl auch Privatkliniken
• Sonderklasse in Zwei- oder Einbettzimmern
• kürzere Wartezeiten für Behandlungen und Operationen
• Deckung der Begleitperson für Kinder
• die Wahl der Behandlungsmethoden

Wollen Sie von Ihrem Arzt des Vertrauens operiert werden oder ist die Operation im Krankenhaus mittels Sonde möglich haben Sie also die Wahl. Die Versicherungsunternehmen bieten verschiedene Zusatzleistungen und Varianten an. Auch hier kommt man um eine ausführliche Beratung nicht herum.

Weitere Sonderklasse Krankenversicherung Leistungen sind:

• Kosten für Sonderklasse-Behandlungen werden mit dem Vertragskrankenhaus direkt verrechnet
• Kostenersatz für ambulante Behandlungen in Tageskliniken
• Deckungsbereich können gewählt werden z.B. Weltdeckung, Österreichdeckung oder Regionaldeckung Bundesland
• Medizinische Topversorgung ohne finanzielle Sorgen
• Speziallisten und Spitzenmediziner stehen zur Verfügung

Was kostet die Sonderklasse Krankenversicherung

Die kosten für die private Krankenversicherung – Sonderklasse Versicherung sind abhängig vom Alter und Geschlecht des Versicherungsnehmers. Des weiteren ist der Gesundheitszustand ausschlaggebend. Beim einholen der Angebote für die private Krankenversicherung sollte man nicht nur auf die zu bezahlende Prämie achten sondern die Leistungen sehr genau vergleichen. Es gibt Varianten mit einem Jahresselbstbehalt für eine günstigere Prämie. Auch der geografische Deckungsbereich in der privaten Krankenversicherung bestimmt maßgeblich die Versicherungsprämie. Braucht man eine Weltdeckung oder reicht eine Österreichdeckung aus?

Fazit: Die Sonderklasse – private Krankenversicherung ist nicht nur dazu da damit man bequem in einem Ein- oder Zweibettzimmer liegen kann sondern viel wichtiger sind die freie Arztwahl, Krankenhaus Wahl und verkürzte Wartezeiten für Operationen. Kurz eine medizinische Topversorgung als Privatpatient !

Die Privatarztversicherung ist eine private Zusatzversicherung für gesetzliche Krankenversicherte mit der eine freie Arztwahl ermöglicht wird, unabhängig von den Kassenärzten. Die Privatarztversicherung bietet ein breites Leistungsangebot die weit über die gesetzlichen Leistungen hinausgeht. Nicht nur die freie Arztwahl sondern auch die Wahl der Behandlung wie Akupunktur, Chiropraktik, die Wahl der Medikamente (z.B. Homöopathie) stehen zur Verfügung. Die Alternativmedizin gewinnt gerade im ambulanten Bereich immer mehr an Bedeutung. Unser Krankensystem ist sicher eines der besten dennoch wird dieser hohe Standard in Zukunft nicht mehr aufrecht erhalten werden können. Wie sieht es in 10 oder 20ig Jahren aus ?

Privatarztversicherung und welche Kosten werden Ersetzt ?

• ambulante ärztliche Behandlungen inkl. alternativen Heilbehandlungen
• ärztlich verordnete Arzneimittel inkl. homöopathischer Mittel
• ärtzlich verordnete Hilfsmittel und Heilbehelfe wie Brillen, Kontaktlinsen, Hörapparate, etc.
• ärtzlich verordnete physiotherapeutische Heilbehandlungen wie Massagen, Heilgymnastik, Logopädie, Ergotherapie
• ärtzlich verordnete psychotherapeutische Heilbehandlungen
• tagesklinische Behandlungen
• Ersatz des zusätzlichen Arzthonorare für Ärzte ohne Kassenvertrag wie Augenärzte, viele Gynäkologen, etc.

Bis zu welchen Jahreshöchstbetrag diese Kosten ersetzt werden aus der Privatarztversicherung wird durch den gewählten Tarif festgelegt.

Wie bekomme ich eine Privatarztversicherung und was kostet diese ?

Beim Abschluss einer Privatarztversicherung muss man einige Gesundheitsfragen beantworten. Ist man völlig Gesund hängt die Prämie für die Versicherung vom Einstiegsalter und dem Geschlecht ab. Je früher man in die Privatarztversicherung einsteigt desto günstiger ist die Prämie und bleibt bis auf geringe Anpassungen gleich. Für Kinder gibt es ein besonders günstige Prämie wenn bereits ein Elternteil Privatarztversichert ist !
Hat man hingegen bei Abschluss der Privatarztversicherung gesundheitliche Probleme bekommt man entweder einen Zuschlag auf die Prämie oder eine Ablehnung des Versicherungsunternehmens.

Fazit: Die Privatarztversicherung wird in Zukunft immer wichtiger und sollte als private Vorsorge mit vielen nützlichen Leistungen angesehen werden. Was ist Ihnen ihre Gesundheit wert ? Desto jünger das Einstiegsalter ist desto günstiger die Prämie. Hat man erst mal Gesundheitliche Probleme bekommt man nur schwer eine Privatarztversicherung !